Пьянкова Людмила Леонидовна
Конспект открытого урока «Виды вкладов. Кредит»
Виды вкладов. Кредит.
Цели и задачи:
Ознакомить с понятиями банковский вклад и кредитование
• рассмотреть виды банковских вкладов и кредитов, доступных потребителю;
• научится различать виды кредитования;
• на основе приобретенных знаний формировать умения пользоваться экономическими понятиями в жизни;
• развивать культуру экономического мышления;
• узнать «все, что необходимо для оформления товарного кредита».
Публикация «Конспект открытого урока „Виды вкладов, Кредит“» размещена в разделах
- Конспекты занятий. Все конспекты
- Школа. Материалы для школьных педагогов
- Темочки
- Конкурс для воспитателей и педагогов «Лучший конспект занятия (НОД)» январь 2023
Тип урока : комбинированный, урок проводится в компьютерном классе
Понятия, которые должны быть усвоены учащимися в ходе урока :
• Вклад;
• сберегательные депозиты;
• накопительный вклад;
• вклад “до востребования”;
• чек;
• потребительский кредит;
• годовая процентная ставка;
• основная сумма займа;
• поручитель;
I. Орг. момент
II. Актуализация ЗУН.
1. Сегодня трудно представить себе жизнь без банков. Банки окружают нас повсюду. Ваши родители получают зарплату через банк. Знакомые имеют пластиковые карточки, выданные банком для разных целей. Кто-то наверняка расскажет о том, как ваши родители обращались в банк за кредитом – для какой – то большой покупки. И, конечно, каждый месяц ваши родители отправляются в банк для оплаты коммунальных услуг. А еще в банках обменивают валюту – например, рубли на доллары и доллары на рубли, покупают ценные бумаги компаний и государственные облигации, делают долгосрочные вклады. Современный банк – это целый мир со своими правилами и законами.
Закончив школу, каждый из вас встанет перед проблемой выбора своего банка – как клиент или будущий работник. В любом случае вы должны действовать в жизни так, чтобы ваш банк был вам и другом, и помощником, и партнером.
III. Формирование новых знаний
1. Что же такое банк?
БАНК – это финансовая организация, основной функцией которой является получение денежных ресурсов от тех людей, у которых они временно высвобождаются, и предоставляют их тем, кому они сейчас необходимы.
Банк – это финансовая структура, которая производит, хранит, распределяет, обменивает и контролирует денежные средства и ценные бумаги
Так как же выбрать банк? Как определить, что это тот банк с которым я хочу работать? Какие же бывают банки?
Виды банков : государственный, коммерческий, акционерный, смешанный и межгосударственный.
Разновидности банков
Название Функции
Сберегательный выдают кредиты для внедрения в производство научно-технических изобретений и нововведений
Инвестиционные выдают долгосрочные кредиты предприятиям на различные проекты, т. е. осуществляет денежные вложения в производство и строительство на длительный срок
Инновационные предоставляют своим клиентам возможность за плату хранить любые, принадлежащие им ценности (деньги, вещи и др.)
Ипотечные выдача ссуд для приобретения недвижимого имущества.
Сейф-банк Это крупные банки региона: «Золото-Платина банк, Уральский банк реконструкции и развития, Инкомбанк и др.
Ломбард Банки, которые выдают кредиты в валюте разным государствам: Всемирный банк, или Международный банк реконструкции и развития.
Международные банки - хранят деньги вкладчиков, выплачивая за это определенный %;
- выдают в долг денежные ссуды;
- выполняют различные расчетные операции с населением;
- покупка и продажа валюты, ценных бумаг, драгоценных
2. Каким же основным видом банковских услуг мы с вами пользуемся?
Из предыдущих уроков мы знаем, что для крупных покупок, отдыха и на другие нужды мы должны скопить определенную сумму денег дома или же в банке, где за хранение наших денег нам же еще и будут платить деньги. Как же называется хранение денег в банке?
ВКЛАД – это депозиты или по другому денежная сумма, переданная банку на хранение на определенных условиях.
Виды вкладов : сберегательные, накопительные, сберегательные счета, сберегательные сертификаты, вклады «до востребования», пластиковые карты, срочные вклады с фиксированной датой погашения.
Сберегательные депозиты – это вклады приносящие процентный доход
Банковские вклады, предназначенные для операций со сбережениями населения.
Существует гибкая система сберегательных вкладов, учитывающая различные финансовые возможности и потребности вкладчиков, которые по каким-либо причинам не могут разместить свободные деньги на фиксированный срок и предпочитают иметь свободный доступ к своим сбережениям.
Накопительный вклад - сберегательный вклад, по условиям которого вкладчик имеет право и должен периодически пополнять вклад (вносить дополнительные суммы). Вклад может быть закрыт по накоплении определенной суммы либо в оговоренный срок.
Сберегательные счета с выдачей сберегательной книжки обеспечивают ликвидность и сохранность основной суммы вклада. Вкладчики могут снимать со счетов наличные деньги в удобное для них время.
Сберегательные счета с выпиской о состоянии счета аналогичны счетам на сберегательной книжке. По ним платится тот же процент, они выполняют те же функции, что и депозиты на сберегательной книжке. Особенностью является то, что сберегательная книжка по таким счетам не ведется, а для записей используются периодические выписки о состоянии счета.
Сберегательные сертификаты - выпускаемые банками ценные бумаги, удостоверяющие сумму вклада и гарантирующие права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных процентов.
Вклады “до востребования” (текущие счета) обеспечивают максимально оперативное управление временно свободными денежными средствами вкладчиков. На вкладах “до востребования” хранятся денежные средства, находящиеся в обороте. Средства (сбережения) вносятся в банки и другие организации без указания сроков хранения. Вклады “до востребования” могут быть изъяты вкладчиком в любое время. По данным вкладам начисляется относительно низкий процент. В отдельных случаях процент не начисляется. Владелец счета может использовать свои средства с помощью чека (чековой книжки) или пластиковой карты.
Пластиковая карта - это универсальный платежный инструмент, являющийся ключом доступа к управлению банковским счетом. С помощью пластиковой карточки можно оплачивать товары и услуги, получать наличные деньги. Карточка выпускается на определенный срок, по истечении которого выдается новая. Различают дебетовые и кредитные карты.
Срочные депозиты - это депозиты с фиксированной датой. Определение “срочные” свидетельствует о том, что они имеют строго установленный срок погашения. В этом состоит их отличие от сберегательных вкладов и вкладов до востребования. Срочные вклады менее ликвидны, чем сберегательные, но приносят более высокий процент. Банки заинтересованы в привлечении таких средств, поскольку сумма их устойчива и они могут использоваться для долгосрочных операций. Для вкладчика же смысл долгосрочного вложения денег заключается в получении более высоких процентов. Преждевременное закрытие срочных депозитов ведет к штрафу, а вознаграждение начисляется в зависимости от срока и величины вклада. Сроки, на которые принимаются данные вклады, различны. Соответственно различаются и процентные ставки. Как правило, по вкладу с большим сроком выплачивается более высокий процент.
А теперь посчитаем
Я хочу положить свободные деньги на -Срочный депозит-
Сумма - 2 750 рублей, срок - 6 месяцев.
Процентная ставка – 8 %
Начисление процентов – в конце срока
1. Рассчитайте сумму, которую я получу в июле следующего года
2. Есть ли смысл мне таким образом копить деньги на путевку в С-Петербург, стоимость которой 3100 рублей
Я хочу купить классный дорогой телефон, но у меня не хватает денег, что я могу сделать? Оформить телефон в кредит. Где и через кого я оформляю кредит? Все кредиты оформляются через банки.
Кредит - форма движения денежного капитала, обеспечивающая превращение собственного капитала кредитора в заемный капитал заемщика.
Потребительский кредит - обеспечивает получение физическими лицами наличных денег или предметов личного потребления в настоящий момент, в то время как платеж растянут на определенный период в будущем.
Основная сумма займа - количество денег, взятое в кредит (заемный капитал).
Стоимость кредита - включает проценты и другие расходы по обслуживанию пользования кредитом.
Годовая процентная ставка - стоимость кредита в годовых процентных выплатах.
Получение и использование кредита
Кредит выдается на принципах:
• срочности (четко указанный срок);
• возвратности (возврат по окончании срока полной суммы заемных денег с определенными процентами);
• платности (процент за кредит является платой за пользование взятыми в долг деньгами).
Мировая банковская практика выработала ряд правовых принципов кредитования частных лиц, когда частное лицо обращается в банк с просьбой о предоставлении кредита, проверяется и оценивается личная репутация, платежеспособность и кредитная история потенциального заемщика.
Кредит можно получить и прежде, чем заемщик будет располагать доказательствами своей кредитоспособности. В этом случае требуется гарантия поручителя - человека с достаточным рейтингом кредитоспособности, который гарантирует возврат долга в случае, если это не может сделать сам заемщик.
Кредитная история - ценный финансовый инструмент. Пусть для его создания и упрочения требуется время, впоследствии с его помощью вы сможете увеличить свои финансовые возможности.
Хотя потребительский кредит расширяет приобретение товаров и услуг, на него никогда не следует слишком сильно полагаться, особенно в экстренных случаях.
Поручитель - человек с достаточным рейтингом кредитоспособности, который гарантирует выплату долга по займу, если сам заемщик не может это сделать.
IV. Решение задач
Необходимо произвести расчеты по данному рекламному проспекту и определить сумму, которую вы переплатите.
Как создать нужный имидж?
Мобильный телефон — важная деталь Вашего имиджа. Теперь Вы можете позволить себе ультрамодный мобильный, ведь именно сейчас Банк Русский Стандарт предлагает Вам целевой кредит на покупку мобильного телефона сроком до 24 месяцев. Для оформления кредита Вам понадобятся только паспорт и 15 минут свободного времени.
• Сумма кредита : от 3 до 150 тысяч рублей
• Срок кредита : 3, 6,12,18, 24 месяца на выбор
• Первоначальный взнос: от 10% от стоимости товара
• Размер процентной ставки по кредиту : 29% годовых
• Комиссия за расчетное обслуживание: 1,9% ежемесячно от суммы кредита
• Плата за досрочное погашение: 1,9% от суммы кредита
И нужный имидж прямо сейчас!
Как мобильный становится доступнее? Очень просто! Вы выбрали мобильный телефон за 6 000 рублей. Вы оплачиваете первоначальный взнос 600 рублей, забираете мобильный и постепенно выплачиваете его стоимость небольшими частями. При сроке кредита 12 месяцев размер ежемесячной выплаты будет равен 630 рублям. Какой бы модный мобильный Вы ни предпочли, Вы можете воспользоваться нашим кредитом.
Создайте нужный имидж прямо сейчас! Возьмите “Кредит на мобильный телефон”
Рассмотрим решение
Стоимость 13999 рублей. Округлим до 14000 рублей.
Сразу Вы оплатите в кассу 1400 рублей.
Сумма кредита составит – 14000 -1400=12600 рублей.
Теперь выберем срок кредитования – 3 мес.
Следовательно, сумма, которую Вы должны отдать в течение года:
1мес. – 12600/3+12600*(0,29/12)+12600*0,019 = 4743,9 рублей
2 мес. – остаток кредита 12600-12600/3=8400 рублей
8400/2+8400*(0,29/12)+8400*0,019 = 4562,6 рублей
3 мес. – остаток кредита 12600-12600/3-8400/2 = 4200 рублей
4200+4200*(0,29/12)+4200*0,019 = 4381,3 рубля
Всего: 4743,9+4562,6+4381,3 = 13687,8 рубля
Следовательно, Вы переплатите банку за его услуги
13687,8 – 12600 = 1087,8 рубля
и Ваш мобильный телефон теперь имеет стоимость
14000 + 1087,8 = 15087,8 рубля
Недостатки кредита
Перерасход. Кредит создает обманчивую видимость доступности различных благ, и некоторые покупатели начинают слишком легко тратить деньги. В этом случае им становится сложно делать обязательные ежемесячные выплаты по мере роста задолженности.
Более высокая цена. Пользование кредитом включает проценты и оплату услуг по его обслуживанию, что увеличивает стоимость приобретаемых в кредит товаров и услуг.
Необдуманные покупки. Тот, кто покупает в кредит, часто пренебрегает распродажами и специальными скидками, потому что быстро привыкает к тому, что в любой момент может получить желаемое, и не задумывается над обоснованностью и рациональностью своих покупок
V. Итог урока.
1. Итак мы сегодня с вами разобрали: Виды банков; Виды вкладов, Виды кредитов.
VI. Домашнее задание
Вы должны сосчитать: Если вы возьмете в кредит стиральную машину стоимостью 25000, при процентной ставке 20% годовых на год (12 месяцев, сколько вы переплатите?
